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淺談農作物產物險

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美國在1930年代,開始推動農作物產物險來取代農業補貼,美國發展了八十多年,透過立法、實際推動、修法等步驟經營農作物產物險,讓農作物產物險制度社會化,形成生產中必須考量的成本。美國農作物產物險經歷六十多年的改革與發展,農作物產物險業務範圍不斷擴大,保障程度和農民參與率不斷提高,已形成一個穩定的架構。經營體制上則由政府成立機構直接辦理農作物產物險業務,引進商業保險公司共同經營,完全交給商業保險公司經營和代理,一步一步漸進。目前是由聯邦風險管理局負責農作物產物險等業務。

美國農作物產物險推動了85年的時間,只有冰雹險是完全商業化不需要政府支持,其餘的農作物產物險都還是由政府支持。

透過美國的例子可以了解,農作物產物險是一項複雜、需要循序漸進、無法一步到位的產業險保,但透過保險的補貼可以將預算常規化,而不是像天災的補貼一樣,充滿不穩定性。美國是以聯邦體制去設立農作物產物險,與台灣的差異度太大,如果我們要參考農作物產物險,日本的體制與我們是比較可能相似的。

日本以1947年頒布的《農業災害補償法》作為法源基礎,所實行的是「三級共保」的共濟模式,農作物產物險最基層的組織是地方農協JA,直接負責保險業務,第二級機構是縣農協JA,負責按比例接受地方農協的分保;第三級則是農林水產省設立再保險帳戶,代表國家接受縣農協所有的再保險,依比例分保和超額損失分保。

依台灣的模式來參考,就是用地方農會來做為承保組織、縣農會做再保、農委會再做再保。
日本在長期的農作物產物險的實踐,形成現在的體制:
1、參加方式:日本的農作物產物險只規定對具有-定規模的農民要求強制參加。如北海道強制參加水稻及榖物保險的規模定為:水稻、旱稻播種面積30~100公畝,麥類 40~100公畝。對達不到規模的農戶則實行自願參加。

2、賠償辦法:
(1)逐塊法:按地塊承保,則按地塊賠償,保險單位只負責賠償 30%以上的損失。
(2)半抵法:如果農民選擇了該方法,則按所有受災地塊的總損失進行賠償,保險人負責賠償 20%以上的損失。
(3)全抵法:如果選擇該辦法投保,則以戶為賠償單位,該辦法在賠償上比較優惠,當損失超過標準總產量的10%時就可獲得補償。

3、災損程序:由專業的農業勘查員負責調查、預估產量、預估損失,將結果報告縣農協與地方政府,由縣農協依照調查結果決定總損失額,報農林水產省批准,農林水產省通過後,地方農協再依最後調整損失金額賠款給農民。

4、主要險種
(1)水稻及其他榖物保險(2)養蠶保險(3)畜產險(4)果樹險

從日本的制度可以看到幾個特色:

1、完全由政府主導的保險模式,具有社會保險的意義,並透過三級制度的設立,分散負責的風險。
2、針對主要產業設置保險,大規模的農家強制納保,而不是全面投保。
3、參加農作物產物險的農民只負擔一部分之保險費,其餘的費用都由政府負擔。

前陣子剛好在弄豬隻死亡保險,抽空研究了一些農保制度,也了解台灣目前推動的實務。

豬隻死亡保險,是一個很有趣的保險:豬隻死亡保險,每一頭豬的保險費用是32.4元,50公斤以上視為成豬每隻理賠1200元,40~50公斤每隻理賠600元,依飼養頭數分級補貼,養越少補貼越多,養999隻以下每隻農民負擔9.72元,養7999隻以上每隻農民負擔19.44元。

理賠金額分兩級,第一級賠償承保以頭數的千分之十五為上限,第二級理賠則為第一級之百分之五十。

 

小編評:值得一看的文章。

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